안녕하세요! 오늘은 여러분께 햇살론뱅크에 대한 모든 것을 친절하게 설명해드리려고 해요. 햇살론뱅크는 저신용·저소득자분들이 부채나 신용도를 개선하여 은행권에 안착할 수 있도록 돕는 멋진 ‘징검다리’ 금융상품입니다. 자, 이제 햇살론뱅크의 자격조건부터 한도, 금리, 이용 가능한 은행, 그리고 추가대출과 재대출, 부결사유까지 꼼꼼히 알아보겠습니다.
햇살론뱅크 자격조건
햇살론뱅크를 이용하기 위해서는 몇 가지 자격조건을 충족해야 합니다. 지원 대상은 다음과 같아요
정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 분
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등
현재 정상 이용 중인 분
(또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 분)
부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
- 최근 1년 가계 대출잔액이 감소했거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 경우
- 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하인 경우
이 자격조건을 충족하더라도 서민금융진흥원 보증심사와 은행 자체 대출심사에서 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있다는 점도 유의해주세요.
햇살론뱅크 대출한도
햇살론뱅크의 대출한도는 다음과 같습니다:
- 최저 500만원 ~ 최대 2,500만원 (‘22.2.25~24.12.31 한시적 증액)
대출한도는 서금원의 보증심사 결과 등에 따라 달라질 수 있습니다.
대출기간
대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 기간 내 거치기간 최대 1년을 부여할 수 있어요.
- 3년 선택시: 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 2년
- 5년 선택시: 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 4년
금리 및 보증료
대출금리는 은행별·이용자별로 다릅니다. 2023년도의 연 평균 금리는 약 8.9% 내외였습니다. 보증료는 연 2%이며, 다음과 같은 경우에는 인하됩니다:
- 사회적 배려대상자: 1.0%p 인하
- 금융교육·컨설팅 이수자: 0.1%p 인하
- 저소득 청년: 0.5%p 인하 (단, 사회적 배려대상자와 중복 적용 불가)
금융교육은 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서, 신용부채관리컨설팅은 사이버센터(info.kinfa.or.kr)에서 신청할 수 있습니다.
상환방법
상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 중도상환수수료는 면제됩니다. 이는 상환을 계획하는데 있어 큰 장점이 될 수 있습니다.
이용절차
햇살론뱅크는 협약은행 창구나 App을 통해 신청할 수 있습니다. 이용 가능한 협약은행은 다음과 같습니다:
- BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회할 수 있습니다. 단, 이는 간편한 사전자격조회이므로 실제 보증 및 대출가능여부와 다를 수 있습니다.
햇살론뱅크 필요서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다:
가. 재직/사업증빙 (택1)
- 근로소득자:
- 재직증명서(사업자등록첨부), 공무원증 등
- 국민연금 가입자 증명서
- 건강보험 자격득실확인서
- 사업소득자:
- 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원
- 미등록 사업자는 현 직장에서 발급한 재직사실확인서와 재직회사의 사업자등록증
- 연금소득자:
- 연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
- 연금수급권자 확인서
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등
나. 소득증빙 (택1)
- 근로소득자:
- 전년도 소득금액증명원(세무서 발급)
- 전년도 근로소득원천징수영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
- 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
- 사업소득자:
- 전년도 소득금액증명원(세무서 발급)
- 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
- 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
- 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
- 연금소득자:
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
- 최근 3개월 연금수령통장
서류 제출 시 유의사항도 있습니다. 인터넷으로 발급한 소득금액증명원이나 보험료납부확인서 등의 진위여부를 확인 후 원본으로 인정하며, 재직증명서와 재직사실확인서로 재직을 확인할 때는 재직회사의 사업자등록증을 첨부해야 합니다.
부결사유
대출 신청이 부결되는 경우는 다음과 같습니다
- 서민금융진흥원 보증심사에서 탈락한 경우
- 은행 자체 대출심사에서 탈락한 경우
- 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타소득원천징수영수증이 있는 경우
추가대출 및 재대출
추가대출이나 재대출은 기존 대출의 상환 상태와 신용도에 따라 다릅니다. 기존 대출을 성실하게 상환 중이거나 상환을 완료한 경우 추가대출이 가능할 수 있습니다. 재대출의 경우도 마찬가지로, 기존 대출 상환 후 일정 기간이 지난 후 신청할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 저신용·저소득자분들이 금융권에서 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있도록 돕는 좋은 기회입니다. 자신의 조건에 맞게 준비하고 신청하면 많은 도움이 될 거예요. 더 궁금한 사항이 있으면 언제든 문의처로 연락해보세요!
문의처
- 대출문의: 협약은행 콜센터
- BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999), IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), DGB대구(1566-5050), BNK부산(1588-6200), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000), 전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000), 토스뱅크(1661-7654)
- 보증문의: 1397 서민금융진흥원 콜센터
햇살론뱅크로 더 나은 금융 생활을 시작해보세요! 함께 힘내요!