오늘 확인해 볼 정보는 금융질서문란자의 확인방법과 내용인데요, 소위 카드깡으로 불리는 신용카드잔여한도대출 및 보험사기와 대포통장 등의 혐의 금융질서를 무너뜨린 분들이 받는 불이익과 사례등에 대해서 알아보려고 합니다.
한 번 금융질서문란자로 등록이 되면 최장 7년 동안 금융거래에 상당한 불이익이 있기 때문에 혹시라도 몰라서 문제가 되는 경우가 없도록 주의가 필요합니다. 특히 카드깡이나 대포통장 사기에 연루되어서 이런 불이익을 받는 분들이 종종 있는데 오늘 글을 읽어보시고 경각심을 가져보시기 바랍니다.
▶금융질서문란자란?
고의성이 없다면 사실상 큰 걱정을 하지는 않아도 되지만 조금이라도 이런 행위에 고의성이 있다고 판단이 되면 최장 7년간 사실상 금융거래가 어렵다고 봐야 합니다. 이것은 신용불량자 등이 겪는 금융불이익과는 비교도 안되는 큰 불이익이기 때문에 주의가 필요합니다.
아래와 같은 경우에 해당이 되면 금융질서문란자가 될 수 있습니다.
※금융질서문란행위자 종류
- 개인식별정보 부정이용자
- 허위의 신용정보를 제공한자
- 대출사기,보험사기 등
- 부정한 방법으로 채무를 변제받은 자(부정 회생,파산)
- 대포통장 사기 등
이런 행위로 인해서 금융질서문란자가 되면 7년간 직접적인 불이익이 있고 이후 5년간 신용평가에 참고가 되므로 최장 12년간 불이익을 받을 수 있습니다.
※주의가 필요한 금융질서문란 행위
대표적으로 조심해야할 것이 보험사기에 연루되는 것과 카드깡 등 신용카드잔여한도대출,대포통장 관련 범죄에 연루되는 것입니다.
*신용카드잔여한도대출(카드깡) 주의보
많은 분들이 잘 모르는 부분이죠. 카드깡이라고 하면 그나마 뭔가 찝찝한 어감이 있는데 신용카드잔여한도대출이라고 하면 큰 문제가 없어보입니다.
실상은 같은 말인데 신용이 낮고 부채가 많아서 더이상 대출은 안되지만 신용카드 한도가 남아 있다면 거짓으로 물품구매를 한 것으로 하고 대출을 하는 방식입니다. 거짓으로 신용카드를 사용한 행위이기 때문에 명백한 금융질서문란행위로 불이익을 받을 수 있지만 잘 모르고 한 경우이고 잘 갚으면 카드사에서 큰 문제를 제기하지 않는 경우가 많습니다.
다만…. 금액이 크고 못 갚게 되면 문제가 되는 경우가 있으니 주의가 필요합니다. 무엇보다 카드깡자체가 불법이기 때문에 “법을 어기는 행위=범법자” 해서는 안되는 일이므로 신용카드잔여한도대출을”대출”로 착각해서 이용하는 일은 없어야 하겠습니다.
신용카드잔여한도대출=카드깡=불법=금융질서문란행위
처벌이 있는지 여부가 관건이 아니고 “불법”이라는 사실에 주목을 해야 합니다.
*대포통장,보험사기도 금융질서문란자 등록
특히 안타까운 부분은 돈이 필요해서 알바로 착각하고 보이스피싱에 연루되는 경우죠. 본인의 통장을 돈을 받고 팔면 100% 대포통장으로 이용이 되는데 이 것 역시 “범죄”라는 사실에 주목을 해야 합니다.
보험사기도 생각보다 경각심이 부족한 경우가 많죠. 어렵게 생각하지 마시고 정상적인 보험수급이 아니라면 모두 보험사기라고 생각하면 됩니다. 이것 역시 “불법”이므로 조심을 하시고 이런 유혹이 다가오면 당연하게 뿌리치시기 바랍니다.
형사처벌을 받지 않더라도 금융질서문란행위자로 등록이 되어서 상당한 어려움을 겪을 수 있습니다.
▶금융질서문란자 확인방법
내가 금융질서문란자로 등록이 되었는지 확인하는 방법입니다. 요즘은 문제가 발생하면 대부분 톡이나 문자로 알림이 오는데 나이스지키미 홈페이지에서 바로 확인이 가능합니다.(회원가입필요)
위 사이트에서 미소짓는 데이터생활 항목에서 금융질서문란정보를 선택하면 바로 등록여부를 확인해 보실 수 있습니다.
발생일부터 경과일까지 확인이 가능합니다. 중요한 것은 본인의 과실여부인데 잘 몰라서 이런 곳에 연루된 경우 구제를 받을 수 있는 방법이 있습니다.
금융질서문란자 확인방법은 쉽게 가능한데 나이스지키미에 회원가입을 해야 합니다.
※신용카드잔여한도대출(카드깡) 사례
카드깡이 불법이라는 사실을 모르는 분들이 많습니다. 해서 이것이 왜 문제가 되는지, 어떤 방법으로 진행이 되는지를 간단하게 말씀을 드리려고 합니다.
신용카드 한도는 신용이 낮거나 기존에 부채가 많아도 여유가 있는 경우가 많은데 이런 사실을 이용해서 신용카드잔여한도대출,신용카드대출 등으로 홍보를 하거나 접근해서 대출을 해주겠다고 접근을 합니다.
현재 남아 있는 한도가 있는 경우 특정업체와 짜고 마치 물건을 구매한 것처럼(고가의 물건) 전표를 꾸미고 중간 브로커는 수수료를 떼고 입금을 해줍니다.
그러면 이용자는 수수료+할부이자(꽤 높습니다)를 부담해야 하기 때문에 연이자로 환산하면 큰 부담을 해야하는 것은 물론이고 못 갚는 경우 금융질서문란자로 등록이 되는 경우도 있습니다. 이것 때문에 회생이나 파산이 안되는 경우도 있습니다.
주로 대출이 더이상 안되는 분들에게 접근해서 이런 문제를 일으키는데 혹시라도 대출이 어려운 분들은 서민대출에 다양한 상품이 있으니까 카드깡에 현혹되지 마시고 아래 연결한 사이트에서 문제를 해결해 보시기 바랍니다.
▶금융질서문란자 등록 실효성논란
금융질서문란자로 등록이 되면 대출이 안되는 것은 물론이고 신용카드사용,계좌개설까지 안되기 때문에 현실적으로 금융거래 자체가 불가하게 되므로 처벌수위는 아주 높다고 하겠습니다. 신용불량자도 통장개설이 가능한 현실을 감안하면 금융관련 제재가 가장 높은 수위라고 하겠습니다.
※금융질서문란자 현실은 실효성논란
금융질서문란자는 처벌수위가 높지만 현실에서는 등록이 되는 경우가 매우 드물다고 합니다. 관련 범죄로 유죄를 확정받은 경우만 가능한데 실제로 유죄를 받은 사람들도 자동으로 등록이 되는 것이 아니라서 2016년 법 개정 이후에 등록된 사람이 채 300명도 안된다고 합니다.
이를 두고 실효성 논란이 여전히 있는데 일반적인 보통의 경우라면 더구나 고의성이 없거나 적다면 사실상 금융질서문란행위 등록을 걱정하지는 않아도 될 것 같습니다.
경각심 차원이라고 보시면 될 같습니다.
※카드깡,대포통장,보험사기
신용카드대출,잔여한도대출 등의 카드깡은 불법이기도 하지만 이자율을 환산하면 엄청난 고금리대출이 되기 때문에 이후로는 관심도 가지지 않는 것이 좋습니다. 요즘은 카드사 시스템이 좋아서 카드깡을 하면 거의 잡아냅니다.
이후에는 정상적인 금융거래가 쉽지 않게 제재가 있을 수 있으니까 제가 소개한 서민대출(서민금융진흥원)로 더이상 대출이 안된다면 더이상 대출로는 안된다고 알고 있는 것이 좋겠습니다.
대포통장은 알바를 구하는 사이트나 SNS,카페,블록 등에 통장대여 등으로 유혹을 하는데 통장을 빌려주면 돈을 준다는 식의 사기에 걸려들지 않도록 주의를 하시기 바랍니다.
실제로 돈을 받고 통장을 빌려준 경우 형사처벌을 받은 사례도 많고 관련해서 금융불이익을 받은 사례도 많습니다.
※카드잔여한도대출 실제 후기
소위 카드깡으로 불리는 신용카드잔여한도대출의 경우 피해자가 많아서 조심을 해야하는데 소액의 경우에는 형사처벌이 안되는 경우가 많지만(카드사에서 소액은 거의 고소를 하지 않음) 금액이 큰 경우에 카드사가 형사고소를 해서 처벌을 받은 경우가 많습니다.
보통은 브로커가 중간에 끼게 되는데 사업자의 경우 물건을 판매한 것 처럼해서 카드사로 부터 돈을 받아서 그 대금을 수술를 제외하고 브로커에게 입금을 해주고 브로커는 카드 결제한 사람에게 사업자로 부터 받은 돈에서 다시 수수료를 제외하고 입금을 해주게 됩니다.
브로커는 수수료를 챙기고 사업자도 매출로 인한 일부 수수료를 챙기고 카드결제를 한 분은 수수료를 제외한 돈을 받게 됩니다. 문제는 카드결제를 한 사람이 돈을 갚지 못 할 경우에는 사업자와 카드결제를 한 사람도 사기죄로 고소를 당하게 된다는 것입니다.
브로커는 어차피 대포통장을 사용했을테니까 잡기는 쉽지 않고 피해는 고스란이 사업자와 카드사용자에게 돌아가게 됩니다. 주의가 필요하다고 하겠습니다.
▶카드잔여한도대출을 고민하는 분들에게
실제로 금융질서문란자로 등록될 가능성은 희박하기 때문에 관련 걱정은 하지 않아도 되지만 못 갚게 되면 카드사로부터 사기로 고소를 당할 수 있습니다.
물론 잘 갚으면 카드사에서 문제삼지 않는 경우가 대부분입니다. 그렇다고 하더라도 수수료나 할부이자 등을 고려하면 카드깡을 생각할 것이 아니고 정상적으로 대출이 가능한지를 따져보셔야 합니다.
돈이 필요하다면 다양한 대출 상품을 확인하고 가능한 상품을 찾는 것이 좋습니다 해서 제가 카드깡을 고민하는 분들에게 도움이 되는 대출을 몇가지 확인해 드리도록 하겠습니다.
자신의 조건에 맞는 상품을 잘 찾아보셨으면 좋겠습니다.
※신용은 양호한데 직업이 없는 분들
신용도 양호하고 대출도 많지 않은데 직업이 없거나 소득증빙이 안되서 대출이 어렵다고 생각한다면 무직자도 가능한 간편대출,비상금대출이 널렸으니까 제가 추천하는 방법으로 일단 확인해 보시기 바랍니다.
*은행권부터 확인
내가 은행에서 대출이 될까? 라고 걱정하지 마시고 신용이 비교적 양호하고 대부업대출 없다면(2금융권 대출이 조금 있어도 가능) 은행권 비상금을 확인해 보셨으면 좋겠습니다.
- 신한은행-최대 500만원까지 가능한 포켓론은 누구나 대상이 되는데 신한은행에 계좌가 있다면 적극 추천합니다.서울보증보험 보증서대출인 비상금대출도 최대 300만원까지 이용가능합니다.
- 우리은행,농협,씨티은행은 현재 중단,케이뱅크는 비상금대출만 무직자도 가능한 대출로 운영중
- 국민은행-최근에 누구나 가능한 대출을 판매하고 있는데 주거래 고객에게 추천합니다.
- 하나은행-누구나 가능한 대출을 가장 쉽고 간편하게 접근할 수 있습니다. 핀크에서 신청가능한 생활비대출도 좋고 계좌가 없어도 조회가 된다는 것이 장점입니다.
- 카카오뱅크-비상금대출(보증서) 최대 300만원 가능
- 토스뱅크-비상금대출만 누구나 가능한 상품으로 운영
- 대구은행-핀크라는 앱에서도 이용할 수 있고 자체 앱에서도 이용할 수 있는데 상환방식에 차이가 있습니다.
- 수협은행-헤이뱅크 앱을 설치하고 간편하게 조회를 해 볼 수 있습니다. 최대 3000만원까지 가능한데 본인명의 신용카드를 이용하고 있어야 합니다.
- SC제일은행-홈페이지PC에서는 확인이 안되고 앱을 설치하면 계좌개설 없이 조회가 가능한데 최대 300만원까지 이용할 수 있습니다.
- 전북은행-최대 3000만원까지 가능한데 즉시대출은 아닙니다.
- 제주은행-최근에 비상금대출(보증서)을 출시했습니다.
은행권 상품을 이용할 때 꼭 알아야 하는 것은 계좌를 가지고 있는가? 하는 것인데 소개한 은행은 중복으로 이용할 수 있지만 서울보증보험 상품은 당일 동시대출을 불가하고 나머지는 당일동시대출 이용도 가능합니다.
계좌가 없어도 조회가 되는 은행은,제일은행,하나,전북,핀크,토스,대구은행,수협은행입니다.
＊은행에서 대출이 안되는 분들
은행에서 대출이 안되는 분들은 2금융권 대출을 이용해야 하는데 제가 추천하는 순서로 확인해 보시면 무방할 것 같습니다.
- 보험사활용하기-DB손해보험 이지프로미론이 해 볼만합니다. 흥국생명은 보험계약자 자격이나 부동산소유자(설정 없음) 자격이 되면 한도가 많이 나옵니다.
- 카드사 활용하기-일부 카드사는 비회원을 대상으로 일체의 서류 없이 즉시대출이 가능한 상품을 운영하고 있는데 우리카드 올인원대출은 가장 쓸만한 상품이고 신한카드와 롯데카드도 고려해 볼 만합니다.
- 캐피탈 활용하기-현대캐피탈은 본인 소유 부동산(설정 없음)이 있는 분들만 가능하고 롯데캐피탈,하나캐피탈,JB우리캐피탈,우리금융캐피탈 등은 다양한 조건으로 진행이 됩니다.
- 저축은행 활용하기-신용점수가 다소 낮지만 대출은 많지 않다면 이용할 수 있습니다. 신한저축은행,스마트저축은행(핀크 앱에서 실행,KB저축은행,SBI저축은행 등에서 확인해 볼 수 있습니다.
주부인경우에는 OK캐피탈,OK저축은행 등에서도 이용할 수 있는 상품이 있고 대부업체도 쉽게 이용할 수 있습니다.
*신용도가 낮고 소득확인도 안되는 분들
간편대출을 이용하면 좋지만 이용이 어렵다면 서민대출 중에서 무직도 가능한 상품을 활용해 보실 수 있습니다. 다만 서민대출은 상품에 따라서 시간이 좀 많이 걸릴 수도 있습니다.
- 햇살론유스-만 34세 이하의 청년이라면 더 좋은 조건으로 이용할 수 있습니다. 대부업체 대출이 있는 경우에도 대환대출도 가능합니다.
- 새희망홀씨대출2-건강보험 지역가입자 세대주라면 KB국민은행에서 새희망홀씨대출을 이용할 수 있습니다.
- 최저신용자 특례보증-햇살론15 부결이력을 임의로 만들면 무직자도 이용가능한 상품입니다.
- 소액생활비대출-최대 100만원까지 가능한 상품으로 어지간하면 됩니다. 현재 연체중인 분들도 이용가능한 상품입니다.
※연소득 4500만원 이하,직업이 있는 분들
연소득이 4500만원 이하이고(3500~4500, 신용하위 20% 이하만 가능) 직업이 있다면 서민대출이 가장 좋습니다. 다양한 서민대출이 출시되어 있으니까 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.위에서 연결해드린 서민금융진흥원 사이트에 방문하시면 관련 정보를 상세하게 확인해 보실 수 있습니다.
지금까지 금융질서문란자 확인방법 부터 처벌,불이익 등에 대해서 살펴봤고 금융질서문란행위인 신용카드잔여한도대출(카드깡)에 대해서도 알아봤습니다. 보험사기나 대포통장으로 인해서 생기는 문제보다는 흔하게 접할 수 있는 문제니까 급하신 분들은 제가 대안으로 제시한 금융상품을 잘 활용해 보셨으면 좋겠습니다.
★함께 읽어보시면 도움이 되는 정책정보