“3년 동안 정성껏 키운 비과세 주머니, 만기가 됐다고 그냥 찾아 쓰기엔 너무 아깝지 않나요? 국가가 공식적으로 허락한 1+1 보너스 혜택을 챙기면 앉은 자리에서 최대 50만 원 가까운 현금을 더 돌려받을 수 있습니다.”
ISA 만기 자금 IRP 전환 방법: 추가 세액공제 300만 원 받는 꿀팁 가이드를 통해 여러분의 소중한 종잣돈을 노후 자금으로 변신시키면서 세금 환급까지 극대화하는 실전 노하우를 아주 상세하고 친근하게 정리해 드릴게요.
2026년 새해를 맞아 드디어 찾아온 만기 자금을 어떻게 굴려야 할지 고민인 분들이라면, 오늘 이 글이 여러분의 통장 잔고를 위풍당당하게 키워줄 완벽한 지도가 될 것입니다.
1. ISA 만기, 왜 그냥 현금으로 찾으면 손해일까?
우리가 ISA(개인종합자산관리계좌)에 가입한 가장 큰 이유는 비과세 혜택이죠. 3년의 의무 가입 기간이 지나면 그동안 얻은 수익에 대해 세금을 아끼고 원금과 수익을 모두 찾을 수 있습니다. 하지만 여기서 멈추면 절세 고수라고 할 수 없습니다.
정부는 노후 준비를 독려하기 위해 ISA 만기 자금을 퇴직연금인 IRP로 옮기는 분들에게 파격적인 선물을 줍니다. 바로 ‘추가 세액공제’입니다. 이미 연간 900만 원 한도의 세액공제를 다 받은 분이라도, 이 방법을 쓰면 공제 한도가 일시적으로 확 늘어납니다.
2026년처럼 고물가 시기에 현금을 그냥 들고 있기보다, 세금으로 나갈 돈을 환급받아 재투자하는 것이 자산 관리의 핵심입니다.
2. ISA 만기 자금 IRP 전환 방법: 추가 세액공제 300만 원 받는 꿀팁 상세 가이드
본격적으로 실전에서 어떻게 움직여야 하는지 분석해 보겠습니다. ISA 만기 자금 IRP 전환 방법: 추가 세액공제 300만 원 받는 꿀팁 실천을 위한 3단계 포인트입니다.
첫째, ’60일 이내’라는 골든타임을 사수하세요
가장 중요한 첫 단추입니다. ISA 계좌가 해지(만기)된 날로부터 반드시 60일 이내에 IRP 계좌로 자금을 입금해야 합니다.
- 방법: 증권사 앱에서 ISA 만기 해지를 신청한 뒤, 입금된 현금을 본인의 IRP 계좌로 이체하면 됩니다. 이때 전액을 다 옮길 필요는 없으며, 본인이 추가로 공제받고 싶은 만큼만 선택해서 보낼 수 있습니다.
둘째, 추가 세액공제 한도 300만 원의 계산법
왜 300만 원일까요? 정부는 ISA 전환 금액의 10%를 추가로 세액공제 대상으로 인정해 줍니다.
- 계산 예시: 만기 자금 중 3,000만 원을 IRP로 옮겼다면, 10%인 300만 원이 추가 공제 한도가 됩니다. 만약 5,000만 원을 옮겨도 최대 한도인 300만 원까지만 적용됩니다.
- 실제 환급액: 연봉 5,500만 원 이하(공제율 16.5%)라면 300만 원의 16.5%인 49만 5,000원을 연말정산 때 더 돌려받게 됩니다. 900만 원 기본 공제와 합치면 그해에만 약 200만 원 가까운 세금을 환급받는 기적을 볼 수 있습니다.
셋째, 한 번에 다 채우기 힘든 분들을 위한 전략
만기 자금이 커서 한 해에 다 공제받기 아깝다면 ‘이월 신청’을 활용할 수도 있습니다. 하지만 보통은 전환한 그해에 바로 혜택을 보는 것이 가장 유리합니다.
또한 2026년에는 IRP 내에서 투자할 수 있는 ETF 라인업이 훨씬 다양해졌으므로, 이관된 자금을 그대로 미국 나스닥 100이나 S&P 500 같은 우량 지수 ETF에 재투자하여 과세이연 효과를 극대화하는 것이 신용 관리의 정석입니다.
3. 수익률을 극대화하는 실전 전환 노하우
핵심: ISA 만기 자금 IRP 전환 방법: 추가 세액공제 300만 원 받는 꿀팁 내용을 이해했다면 이제 디테일을 챙겨야 합니다.
절대 잊지 말아야 할 점은 ISA를 ‘해지’하고 현금화한 뒤에 입금해야 한다는 것입니다. 종목을 그대로 들고 갈 수는 없습니다. 따라서 만기 시점에 시장 상황을 보고 보유한 ETF나 주식을 유리한 가격에 매도하는 과정이 선행되어야 합니다.
또한 IRP 계좌가 아직 없다면 미리 개설해 두세요. 2026년에는 대부분의 대형 증권사가 비대면 IRP 가입 시 운용/자산관리 수수료를 평생 면제해 주므로, 이런 혜택이 있는 곳을 골라 이사하는 지혜가 필요합니다.
ISA 만기 자금 → IRP 전환 세액공제 핵심
먼저 정리하면, ISA 만기 자금을 IRP(개인형 퇴직연금) 또는 연금저축 계좌로 옮기면 전환 금액의 10%까지 최대 300만원 추가 세액공제 한도가 생기고, 기존 연금계좌 세액공제(900만 원 한도)와 합쳐서 최대 1,200만원 한도까지 세액공제가 가능해집니다.
예: ISA에서 3,000만원 옮기면 → 300만원 추가 한도 생성
근로소득 5,500만원 이하라면 약 49만5천원 추가 환급 효과!
조건이 있어요
ISA 만기 또는 해지 후 60일 이내 IRP/연금계좌로 이전 신청 해야 함
후기: 실제로 ISA 전환 절차 & 느낌
A씨 – “60일 골든타임을 놓치지 마라!”
ISA 3년 만기가 도래해서 모바일 앱으로 확인했어요.
일단 만기 확인 후 60일 안에 무조건 전환할 것이라고 블로그에서 봐서
그 날 바로 계좌로 들어갔습니다.
IRP 계좌가 없어서 먼저 IRP를 개설하고,
ISA에서 해지 후 IRP로 이전 신청을 했어요.연말정산 때 기본 세액공제 한도(900만) + ISA이전(300만) 이렇게 한도가 생겼다고 떠서
최종적으로 작년보다 약 45만~50만 원 정도 환급이 늘었어요.
처음엔 절차가 헷갈렸지만 60일 기한만 지키면 어렵지 않았습니다.
후기 포인트
- IRP 계좌 먼저 준비해야 함
- ISA 해지 후 바로 60일 카운트 시작
- 모바일·영업점에서 “연금계좌 이전”으로 신청
- 연말정산에서 자동 반영됨
B씨 – “상품은 마음대로 골라도 OK!”
실제로 ISA에 ETF, 펀드 넣어놨었는데,
전환할 때는 현금화 안 하고 평가액만큼 입금 처리도 가능하다고 해서
굳이 전부 매도하지 않아도 됐던 점이 편했어요.대신 세액공제 받으려면, 연말정산에 들어가는 IRP 납입 금액을 신규 입금도 채워야
제대로 공제 효과가 나더라고요.전환하고 보니 “아, 이런 게 절세 전략이구나…” 싶었습니다.
후기 포인트
- 전액 매도하지 않아도 평가액 기준으로 IRP 입금 가능
- 추가로 완전히 새 돈(예: 300만원)을 IRP에 내야 세액공제 효과가 극대화됨
꿀팁 총정리
60일 이내 이전을 절대 놓치지 말 것
→ 1일이라도 지나면 추가 세액공제 300만원 혜택이 없어질 수 있어요.
IRP vs 연금저축 선택
→ 둘 다 가능하지만 연말정산 전략에 따라 나눠도 돼요.
IRP는 퇴직연금 성격 강하고, 연금저축은 투자 유연성이 큽니다.
ISA 만기 자금 일부만 옮겨도 OK
→ 전액이 아니어도 일부만 옮기면 그에 따른 10% 한도만큼 추가 공제 발생.
IRP 납입 한도 이해
→ 기본 연금계좌 세액공제 한도(900만) + ISA 추가 한도(300만)까지
→ 총 1,200만원까지 세액공제 가능
4. 전환 시 반드시 체크해야 할 주의사항
혜택이 큰 만큼 지켜야 할 약속도 있습니다.
첫째, 유동성 문제입니다. IRP로 들어간 돈은 원칙적으로 만 55세 이후 연금으로 받아야 합니다. 만약 추가 세액공제만 받고 급하게 돈이 필요해 IRP를 해지하게 되면, 그동안 받았던 혜택을 16.5%의 기타소득세로 뱉어내야 합니다. 3,000만 원을 옮겼다면 공제받지 않은 원금 부분은 찾을 수 있지만 절차가 번거로울 수 있으니 신중해야 합니다.
둘째, 안전자산 30% 룰입니다. IRP는 자산의 30%를 반드시 예금이나 채권형 ETF 같은 안전자산에 담아야 합니다. 공격적인 투자를 원하시는 분들이라도 이 비율을 지켜야 하므로 포트폴리오 재구성이 필요합니다.
5. 추가 정보 Q&A 정리 및 마무리
Q1. ISA 만기 자금 중 일부만 옮겨도 되나요?
네, 전액 이관할 필요는 없습니다. 예를 들어 5,000만 원 중 3,000만 원만 IRP로 옮겨 300만 원 풀 한도 공제를 받고, 남은 2,000만 원은 현금으로 찾아 쓰셔도 무방합니다.
Q2. 연금저축펀드로 옮겨도 똑같이 혜택을 받나요?
네, ISA 만기 자금은 IRP뿐만 아니라 연금저축 계좌로 옮겨도 동일하게 10%(최대 300만 원) 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 본인의 자산 운용 성향에 따라 계좌를 선택하세요.
Q3. 60일이 지나면 어떻게 되나요?
안타깝게도 60일이 단 하루만 지나도 추가 세액공제 혜택은 사라집니다. 일반적인 IRP 납입으로 간주되어 연간 900만 원 한도 내에서만 공제되니 일정을 꼭 메모해 두세요.
Q4. 작년에 이미 900만 원을 다 넣었는데 또 받을 수 있나요?
네, ISA 전환에 따른 추가 공제는 기존 연간 한도 900만 원과는 ‘별개’로 인정됩니다. 따라서 최대 1,200만 원까지 세액공제 혜택을 누릴 수 있는 유일한 방법입니다.
Q5. 은퇴가 가까운 분들에게도 유리한가요?
55세가 넘으신 분들은 IRP로 옮긴 뒤 바로 연금 형태로 수령할 수 있어 유동성 측면에서도 매우 유리합니다. 퇴직금을 불리는 가장 똑똑한 방법 중 하나입니다.
오늘 공유해 드린 ISA 만기 자금 IRP 전환 방법: 추가 세액공제 300만 원 받는 꿀팁 정보가 여러분의 노후 준비와 당장의 세금 환급에 든든한 가이드가 되었길 바랍니다.
3년의 기다림 끝에 찾아온 만기라는 결실을 더 큰 보너스로 바꾸는 지혜를 발휘해 보세요. 2026년 한 해도 꼼꼼한 전략으로 여러분의 계좌가 위풍당당하게 우상향하길 진심으로 응원합니다!