정부에서 지원하는 “청년정책” 중에서 가장 혜택이 큰 “청년도약계좌”에 관련된 모든 정보를 아주 쉽게 알려드리도록 하겠습니다. 이 블로그에서는 알아두면 도움이 되는 정책정보를 제공하고 있는데 당분한 청년들에게 도움이 되는 정보를 확인해 드리겠습니다.
대부분의 정부정책은 신청자에게 혜택이 돌아가는 구조이기 때문에 아는 사람만 혜택을 챙겨갈 수 있습니다. 특히 청년정책은 정말 다양하게 있고 또 계속해서 나오고 있으니까 꾸준한 관심이 필요합니다.
오늘은 청년도약계좌 지원대상부터 금리(수익률),가구원동의절차,가입절차와 진행 및 중위소득 180%기준 및 은행별 이자(금리)비교 등에 대해서 말씀을 드리도록 하겠습니다.
▶청년도약계좌 아주 쉽게 핵심만
만 19세부터 만 34세 이하(병역복무기간 추가가능)의 청년들이 목돈을 마련할 때 도움을 주려는 목적의 적금상품으로 정부에서 지원금을 보태주고(정부기여금) 이자소득세도 감면해주는 아주 혜자스런 정책입니다.
어렵게 생각할 필요없이 가입자격이 된다면 무조건 가입을 해야 하는 상품입니다. 다만
- 소득수준에 따라서
- 가입금액에 따라서
- 몇 가지 조건에 따라서
만기시 받을 수 있는 금액에 차이가 있기 때문에 세부적인 내용에 대해서 “집중해서”확인을 해 봐야 합니다.
이 상품의 핵심은
- 정부에서 지원하는 기여금과
- 세금혜택입니다.
소득에 따라서 기여금부분이 달라지기 때문에 소득과 월납입금액에 대해서 확인을 해보셔야 합니다.
※소득에 따른 정부기여금
핵심은….소득에 관계 없이 최대한도인 70만원을 납부하는 것이 무조건 좋습니다.물론 본인이 납부할 수 있는 금액을 고려해야 하는데 부모님 도움을 받을 수 있다면 무조건 최대한도를 납부해야 좋습니다.
이유는 정부에서 지원하는 월 최대 기여금과 무관하게 “비과세 혜택” 때문입니다.
비과세 혜택 때문에 가능한 최대 금액을 납부하는 것이 좋습니다.(가능한….!!)
참고로…종합소득은 “소득금액증명원”에 나오는 금액으로 근로소득외 모든 소득을 종합하는 소득으로 대부분 프리랜서나 사업자에 해당이 됩니다. 물론 직장인 중에서도 종합소득 신고의무자는 종합소득이 따로 나옵니다.
※최대 기여금 예시
연간 총 급여가 2400만원 이하 또는 종합소득이 1600만원 이하인 경우 월 40만원 이상을 납입한다고 가정하면 기여금 매칭은 최대인 6%가 적용이 되어서 매달 24,000원의 정부 보조를 받을 수 있습니다.
매달 24,000원을 5년(60개월)동안 지원을 받으면 정부 기여금은 총 144만원이 됩니다.
모든 조건을 최적화 했을 때 최대로 받을 수 있는 금액입니다.
본인 납입금 70만원에 정부기여금 24,000원해서 매달 724,000원씩 60개월(5년)을 6%(우대금리포함 최대)의 이자로 계산을 해보면 총 5000만원 조금 넘는 금액을 수령할 수 있습니다.
참고로
5년간 매달 70만원을 납부하면 원금이 4200만원이므로 800만원정도를 추가로 받을 수 있습니다. 어마어마한 금액입니다.
단, 중도해지를 하면 불이익이 있으므로 본인이 납부할 수 있는 금액을 잘 생각하고 가입을 해야 합니다.
예시는 어디까지나 최대치라는 것을 감안해서 본인의 상황에 맞게 따로 계산을 해보면 좋습니다.
참고로…
보통 예적금을 가입하면 세금을 내고 수령을 하는데 이자과세가 15.4%나 됩니다. 위를 기준으로 하면 약 1,020,188원의 이자를 내야 합니다. 이것도 어마어마하죠. 비과세가 된다는 점은 매우 큰 혜택입니다.
정리하면
- 이자율자체도 일반 저축보다 높은 편이고
- 정부에서 기여금 명목으로 지원도 해주고
- 비과세 혜택까지 있습니다.
▶청년도약계좌 가입조건부터 상세정보
자격이 된다면 일단 가입을 해야 하는데 핵심은 자격이 되는지와 “얼마를 납부해야 하는가?“입니다.지금부터는 청년도약계좌와 관련된 세부적인 내용을 하나씩 확인해 보려고 합니다.
우선 청년도약계좌의 자격이 되는지 여부부터 확인해 보시고 가구원동의,가입절차,진행과정,중위소득 180%기준 등 세부내용을 쭉~ 확인해 보시기 바랍니다.
※청년도약계좌 지원대상
19세 이상부터 34세 이하의 청년인데 병역복무기간을 최대 6년까지 인정합니다. 총급여가 7500만원(종합소득 6300만원)까지 가입대상인데 정부기여금을 받으려면 총급여가 6천만원 이하여야 합니다.
※가구원 수에 따른 중위소득 180% 기준
대부분의 청년정책은 부자를 위한 것이 아니기 때문에 소득이나 재산기준이 적용이 되는데 이 상품의 경우에는 소득기준이 까다로운 편은 아닙니다.
22년 기준인데 24년도에 중위소득이 올랐기 때문에 180% 기준도 지금보시는 것 보다는 많이 올랐습니다.
24년 기준 1인가구 중위소득이 2,228,445원 이므로 180%는 연으로 환산해서 48,134,412원입니다. 2년간 많이 올랐기 때문에 대상자의 범위가 많이 넓어졌다고 하겠습니다.
가구원수 기준은 주민등록등본으로 하는데 배우자,부모,자녀,형제,자매(미성년자)를 기준으로 판단을 하게 됩니다.
※청년도약계좌 일시금 납입제도
청년희망적금 가입자라면 꼭 확인해야 하는제도로 만기 금액을 일시금액으로 납부할 수 있어서 이자혜택이 더 크다고 보면 됩니다. 물론 총 금액이 더 납입되는 것은 아니지만 일시금이 최초 입금되면 이자를 받는 금액이 커지기 때문에 일시금으로 납부를 하는 제도에 대해서는 꼭 알아 두셔야 합니다.
일시납부 자격이 되고 납부할 여력이 있다면 최대로 하는 것이 유리한 이유는 이렇습니다.
적금이라는 것은 예금과 달리 납입금액이 점자 늘어나면서 이자도 늘어나는 구조인데 예를 들면 월 70만원을 납부한다고 가정을 했을 때 최초 70만원은 60개월 동안 이자가 적용이 되지만 다음달 70만원은 59개월의 이자가 적용이 되고 또 그 다음달 70만원은 58개월치 이자가 적용이 되는 식이기 때문에 한 번에 목돈이 적용이 되면 전체적인 이자가 늘어나는 구조가 되므로 일시납부가 더 유리합니다.
1년에 1200만원을 예금해서 받는 이자가 매달 100만원씩 1년 납부한 적금보다 이자가 많은 이치로 생각하시면 됩니다.(이자율이 동일할 경우)
※청년도약계좌 가구원동의 절차
가구원 소득을 확인하는데 동의하는 절차로 해당되는 모든 가구원의 동의를 등록해야 합니다. 국가장학금 등 다양한 정부정책 자금을 받을 때 이런 절차를 거치게 되는데 가구원 동의는 아래 사이트에서 확인을 하시면 됩니다.
가구원 동의는 온라인으로 간편하게 진행이 가능하지만 온라인 동의가 어려운 경우에는 오프라인으로 진행도 가능합니다.
※가입 및 심사절차,진행
청년도약계좌는 자격을 먼저 확인하고 은행별로 조건을 확인한 후 선택한 은행에서 신청을 하면 서민금융진흥원에서 가입요건을 확인하고 부합하면 은행에 통보를 해서 계좌개설이 진행이 됩니다.
우대금리 조건 때문에 가능하면 주거래 은행을 이용하는 것이 혜택이 크다고 볼 수 있습니다. 5년짜리 장기상품이기 때문에 이자율이 조금만 차이가 나도 만기시 받는 금액은 제법 차이가 나므로 반드시 최대 금리를 받을 수 있는 은행을 선택하는 것도 중요합니다.
- 1인 1계좌만 가능합니다
- 청년희망적금을 유지하고 있다면 해지 또는 만기가 되어야 가입이 됩니다.
- 금융소득종합과세가 직전 3년중에 1회 이상 있다면 가입이 안됩니다(엄청 부자죠)
※특별중도해지
중간에 해지를 하면 이자와 세금혜택에 불이익이 크지만 아래 사유가 인정되면 특별중도해지로 피해를 최소화 할 수 있습니다.
▶청년도약계좌 은행별 이자(금리)비교
기본이자는 동일하고 정부기여금도 동일하고 비과세 혜택도 동일한데 각 은행별로 우대금리 조건에 차이가 있기 때문에 각 은행별로 이자를 비교해서 최종적으로 결정을 하시면 됩니다.
12개 은행(SC제일, 국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남) 앱(App) 에서 쉽게 가입을 할 수 있습니다.
현재 SC제일은행은 확인이 어렵습니다. 제가 PC,모바일 앱 모두 확인을 했는데 상품을 찾을 수가 없네요
※KB국민은행 청년도약계좌 이자율(우대금리조건)
국민은행 최저금리는 연4.5%이고 최대 1.5%p의 이자율이 우대금리로 적용이 됩니다. 이부분은 대부분 은행이 비슷하게 적용을 하고 있습니다.
급여이체,자동납부,거래감사,소득플러스 조건을 모두 충족하면 최대 연 6%의 이자율로 가입을 할 수 있습니다. 대부분 급여이체 항목이 포함되어 있기 때문에 조건을 잘 따져서 급여통장 변경이 가능하다면 변경도 고려해 볼 필요가 있을 것 같습니다.
가입일부터 3년가지는 여기에 정리한 기준으로 금리가 적용이 되고 3년이 경과하면 시점에 따라 이자율 변경이 있을 수 있습니다.
※신한은행 청년도약계좌 이자율(우대금리조건)
잠깐만 국민은행 청년도약계좌 우대금리 조건과 비교를 해 봐도 확연하게 차이가 있습니다. 소득이 낮은 분들의 경우 기본적으로 0.5%우대가 되지만 2400만원을 초과하는 소득자의 경우에는 다른 모든 조건이 충족이 되어도 최대 연 5.5%의 이자율로 진행이 됩니다.
기본이자가 연 4.5%이고 모든 조건 충족시 1.5%p를 더해서 최대 6%의 이자율 적용을 받게 되고 3년간 고정금리 적용후 매 1년마다 변동금리 적용을 받게 됩니다.
※하나은행 청년도약계좌 이자율(우대금리조건)
기본금리는 다른은행과 동일하고 우대금리포함 최대 연 6%의 금리를 적용받는데 앞선 두 은행과도 차이가 있습니다. 차이점을 잘 비교해서 은행을 선택하면 됩니다.
0.1%p만 이자차이가 나도 만기시 이자는 약 11만원 정도 차이가 나기 때문에 최대한 금리가 높은 곳에 신청을 하는 것이 최선입니다. 조금만 확인하면 10~50만원 이상의 이자를 더 받을 수도 있다는 말이 됩니다.
※우리은행 청년도약계좌 이자율(우대금리조건)
우대금리 조건이 다소 복잡하게 느껴지는데 따져보면 다른 은행과 크게 다르지는 않습니다.
기본이자율과 우대금리를 합하면 최대 연 6%의 이자율이 적용이 되는데 만기후이율이나 중도해지시 이율도 확인을 해 봤습니다. 이 두가지 조건도 대부분의 은행이 동일하게 상품운영을 하고 있습니다.
정부에서 제도적으로 지원하는 상품이기 때문에 은행별로 크게 차이는 없습니다.
굳이 모든 은행을 다 비교해 볼 필요는 없을 것 같아서 우선 주요 은행만 확인을 해 봤는데요… 금리비교의핵심은 이미 말씀드린대로
- 가능하면 주거래은행이 유리
- 필요하면 주거래은행을 변경하는 것도 고려
- 신용카드도 해당은행에서 추가 발급하면 도움이 됩니다.
- 추가행사가 있는지 확인(가입시점에 따라서 행사를 하기도 함)
기본금리는 동일하므로 우대금리를 쉽게 적용받을 수 있는 은행을 이용하는 것이 좋겠습니다.
지금까지 청년도약계좌의 지원대상부터 각 은행별 금리(이자율)비교,가구원동의 관련 정보와 가입절차 및 진행,중위소득 180% 기준에 대해서 확인을 해 봤는데요 정부의 정책은 잘 알고 이용을 하는 분들에게 더 큰 혜택이 주어지도록 만들어졌기 때문에 다양한 정책을 잘 활용하는 것이 중요하다고 하겠습니다.
아래 글은 꼭 가입을 해야하는 금융상품인 주택청약저축과 관련해서 도움이 되는 정보니까 함께 읽어보시면 좋겠습니다.
3 thoughts on “청년도약계좌 쉽게 알려드립니다.지원대상,금리,가구원동의,가입절차,진행,중위소득 180%기준,은행별 이자(금리)비교”
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